Mikä on vakuutusneuvojan keskimääräinen palkka?
No niin, vakuutusneuvojan palkka – se on monen mielessä, kun alaa harkitsee tai siinä jo työskentelee. Yleisesti ottaen, Suomessa vakuutusneuvojien palkat vaihtelevat aika paljon, mutta on olemassa joitain lukuja, joihin voi tukeutua.
Duunitorin mukaan vakuutusneuvojan keskipalkka on noin 3 099 euroa kuukaudessa. Tämä on siis keskiarvo, ja siihen vaikuttaa moni juttu. Esimerkiksi:
- Työkokemus: Uraansa aloittelevalla vakuutusneuvojalla on pienempi palkka kuin kokeneella konkariella.
- Työpaikan sijainti: Pääkaupunkiseudulla palkat ovat usein korkeammat kuin pienemmillä paikkakunnilla.
- Työnantaja: Eri vakuutusyhtiöillä on erilaiset palkkarakenteet.
On hyvä muistaa, että tuo 3 099 euroa on vain suuntaa antava. Jotkut vakuutusneuvojat tienaavat selvästi enemmän, toiset vähemmän. Palkkaan vaikuttaa myös se, kuinka paljon provisioita neuvoja saa myynnistään. Provisiot voivat nostaa kuukausiansioita merkittävästi, mutta toisaalta, jos myynti ei vedä, se näkyy heti palkkapussissa. Vuodesta 2021 vuoteen 2022 keskipalkka on noussut 78 euroa (2,6%).
Kuinka provisiot vaikuttavat vakuutusneuvojan ansioihin?
Vakuutusneuvojien palkkaus ei ole aina suoraviivaista. Peruspalkan lisäksi provisioilla on iso rooli siinä, paljonko tilille lopulta kilahtaa. Provisiot voivat nimittäin nostaa kuukausiansioita merkittävästi, mutta toisaalta ne tuovat myös epävarmuutta tuloihin. Katsotaanpa tarkemmin, miten provisiot vaikuttavat vakuutusneuvojan palkkaan.
Provisioiden vaikutus riippuu monesta jutusta:
- Myyntitulokset: Mitä enemmän vakuutuksia myyt, sitä suuremmat provisiot saat. Tämä on aika loogista, eikö?
- Vakuutustyyppi: Joistakin vakuutuksista maksetaan parempia provisioita kuin toisista. Esimerkiksi henkivakuutuksista voi saada suuremman provision kuin autovakuutuksista.
- Työnantajan provisiomalli: Jokaisella vakuutusyhtiöllä on oma tapansa laskea ja maksaa provisioita. Joissain paikoissa provisio on suora prosenttiosuus myynnistä, kun taas toisissa käytetään monimutkaisempia järjestelmiä, joissa huomioidaan esimerkiksi asiakkaan pysyvyys.
Provisiot voivat siis olla sekä siunaus että kirous. Hyvänä kuukautena ne voivat tuoda mukavasti lisätuloja, mutta hiljaisempina aikoina palkka voi jäädä huomattavasti pienemmäksi. Tämä tekee vakuutusneuvojan työstä toisaalta haastavaa, mutta toisaalta myös motivoivaa – oma ahkeruus ja myyntitaidot vaikuttavat suoraan omaan palkkapussiin.
Asiakaspalvelu vai myynti – missä vakuutusneuvojalla parempi palkka?
Onko parempi keskittyä asiakaspalveluun vai myyntiin, jos tavoitteena on mahdollisimman hyvä palkka vakuutusneuvojana? Tämä on kysymys, joka monia alalle pyrkiviä mietityttää. Yleisesti ottaen, myyntiin keskittyvät vakuutusneuvojat voivat ansaita enemmän, mutta se riippuu monista tekijöistä.
Myyntityössä palkka muodostuu usein pohjapalkan ja provisioiden yhdistelmästä. Ahkeralla myyjällä on mahdollisuus kasvattaa ansioitaan huomattavasti provisioiden kautta. Asiakaspalvelussa taas palkka on usein kiinteämpi, mutta siihen voi sisältyä erilaisia bonuksia esimerkiksi asiakastyytyväisyyden perusteella.
Kannattaa ottaa huomioon:
- Provisiot: Myyntityössä provisiot voivat nostaa palkan korkeammaksi, mutta tulot ovat epävarmemmat.
- Pohjapalkka: Asiakaspalvelussa pohjapalkka on usein vakaampi, mutta kokonaisansiot voivat jäädä pienemmiksi.
- Työkokemus: Kokeneella myyjällä on usein paremmat mahdollisuudet suuriin ansioihin kuin vasta-alkajalla asiakaspalvelussa.
Loppujen lopuksi valinta riippuu omista vahvuuksista ja kiinnostuksen kohteista. Jos nauttii myymisestä ja on valmis tekemään töitä tulosten eteen, myyntityö voi olla taloudellisesti kannattavampaa. Jos taas pitää enemmän asiakkaiden auttamisesta ja vakaasta palkasta, asiakaspalvelu voi olla parempi vaihtoehto.
Vakuutusneuvojan työskentelyympäristö ja palkkavaihtelut
Missä vakuutusneuvojat sitten työskentelevät ja miten se vaikuttaa palkkaan? No, homma ei ole ihan yksinkertainen, sillä palkkaus voi heitellä aika paljonkin riippuen siitä, missä ja miten leipänsä ansaitsee. Yksityisellä sektorilla vakuutusneuvojien keskipalkka on pyörinyt siinä 3 099 euron paikkeilla kuussa (tilasto vuodelta 2022), mutta tähän vaikuttaa moni juttu.
Ensinnäkin, sijainnilla on väliä. Pääkaupunkiseudulla palkat ovat yleensä korkeampia kuin pienemmillä paikkakunnilla, johtuen elinkustannuksista ja kilpailusta työntekijöistä. Toiseksi, työkokemus ja koulutus näyttelevät isoa roolia. Uusi vakuutusneuvoja ei voi odottaa samaa palkkaa kuin konkari, jolla on vuosien kokemus ja ehkäpä joku erikoistutkintokin alla. Kolmanneksi, itse työnantajalla on merkitystä. Suuret vakuutusyhtiöt saattavat maksaa paremmin kuin pienemmät toimistot.
Lisäksi, on hyvä muistaa, että palkka ei ole ainoa etu. Työpaikan tarjoamat lisäedut, kuten lounassetelit, työterveyshuolto ja bonukset, voivat kompensoida pienempää peruspalkkaa. Ja hei, työilmapiirikin on tärkeä! Kukapa haluaisi tehdä töitä paikassa, jossa ei viihdy, vaikka palkka olisi kohdillaan?
- Sijainti: Pääkaupunkiseutu vs. pienemmät paikkakunnat.
- Työkokemus: Aloittelija vs. kokenut konkari.
- Työnantajan koko: Suuri vakuutusyhtiö vs. pienempi toimisto.
- Lisäedut: Lounassetelit, työterveyshuolto, bonukset.
- Työilmapiiri: Viihtyvyys työssä.
Alakohtainen palkkavertailu: henkilövakuutukset vs. ajoneuvovakuutukset
Palkkaus vakuutusalalla voi vaihdella sen mukaan, minkä tyyppisiä vakuutuksia neuvoja pääasiassa myy tai käsittelee. Henkilövakuutukset ja ajoneuvovakuutukset ovat kaksi suurta aluetta, joissa palkkaerot voivat olla merkittäviä. Katsotaanpa tarkemmin, miten nämä alat vertautuvat toisiinsa palkkauksen suhteen.
Henkilövakuutuksiin erikoistuneet vakuutusneuvojat, jotka myyvät esimerkiksi henki-, sairaus- ja eläkevakuutuksia, saattavat nähdä erilaisen palkkarakenteen kuin ajoneuvovakuutuksia myyvät kollegansa. Tämä johtuu useista tekijöistä:
- Myyntisyklit: Henkilövakuutuksissa myyntisykli voi olla pidempi ja vaativampi, mikä voi vaikuttaa provisioihin.
- Asiakassuhteet: Henkilövakuutukset usein edellyttävät pitkäaikaisempia ja syvällisempiä asiakassuhteita.
- Vakuutustuotteiden monimutkaisuus: Henkilövakuutustuotteet voivat olla monimutkaisempia ja vaatia erityisosaamista, mikä voi heijastua palkkaan.
Ajoneuvovakuutuksissa, jotka keskittyvät autojen, moottoripyörien ja muiden ajoneuvojen vakuuttamiseen, palkkaus voi painottua enemmän volyymiin ja nopeaan palveluun. Tässä muutamia huomioita:
- Myyntivolyymi: Ajoneuvovakuutusten myynti voi olla nopeampaa ja volyymipainotteisempaa.
- Kilpailu: Ajoneuvovakuutusmarkkinat ovat usein kilpaillummat, mikä voi vaikuttaa provisioihin.
- Vahinkokäsittely: Ajoneuvovakuutuksiin liittyy usein vahinkokäsittelyä, joka voi olla osa vakuutusneuvojien työnkuvaa ja vaikuttaa palkkaan.
On tärkeää huomata, että yksittäisen vakuutusneuvojan palkkaan vaikuttavat monet tekijät, kuten työnantaja, kokemus, koulutus ja maantieteellinen sijainti. Alakohtainen vertailu antaa kuitenkin hyvän yleiskuvan siitä, miten eri vakuutusalueet voivat vaikuttaa ansioihin.
Vakuutusneuvojan palkkakehitys kokemuksen karttuessa
No niin, puhutaanpa vakuutusneuvojan palkasta ja siitä, miten se muuttuu vuosien varrella. Yleisesti ottaen, mitä enemmän kokemusta, sitä parempi palkka. Mutta miten tämä käytännössä näkyy?
Alkuun, vastavalmistuneella tai vähän kokemusta omaavalla vakuutusneuvojalla palkka voi olla vaikkapa 2 400–2 800 euroa kuukaudessa. Tämä on se lähtötaso, josta ponnistetaan. Mutta älä lannistu, sillä palkka lähtee kyllä nousuun kokemuksen myötä!
Kun kokemusta alkaa kertyä 3–5 vuotta, palkka voi nousta jo 3 000–3 500 euroon kuukaudessa. Tässä vaiheessa olet jo todennäköisesti saanut vakiinnutettua asiakaskuntaa ja osaat hommasi. Lisäksi, jos olet ahkera ja kehität itseäsi, provisiot voivat tuoda mukavasti lisätuloja.
Entä sitten, kun kokemusta on jo yli 5 vuotta? Silloin palkka voi hyvinkin olla 3 500 euroa kuukaudessa tai jopa enemmän. Kokeneet vakuutusneuvojat ovat arvokkaita työntekijöitä, ja heidän osaamisestaan ollaan valmiita maksamaan. Tässä vaiheessa voit myös alkaa miettiä erikoistumista johonkin tiettyyn vakuutusalaan, mikä voi entisestään parantaa palkkaasi.
Muista, että palkkaan vaikuttaa myös moni muu asia kuin pelkkä kokemus. Koulutus, sertifikaatit, työnantajan koko ja sijainti voivat kaikki vaikuttaa siihen, paljonko lopulta saat palkkaa. Mutta kokemus on ehdottomasti yksi tärkeimmistä tekijöistä, joten panosta siihen!
Miten koulutus ja sertifikaatit vaikuttavat ansioihin?
Okei, mietitäänpä miten koulutus ja sertifikaatit oikeasti vaikuttaa vakuutusneuvojien palkkoihin. Ei ole mikään salaisuus, että parempi koulutus yleensä tarkoittaa parempaa palkkaa, mutta miten se näkyy käytännössä?
Ensinnäkin, pohjakoulutuksella on iso merkitys. Jos olet suorittanut esimerkiksi tradenomin tutkinnon tai jonkun muun liiketalouden alan tutkinnon, olet jo askeleen edellä. Nämä tutkinnot antavat hyvän pohjan ymmärtää vakuutusalaa ja sen periaatteita. Mutta pelkkä tutkinto ei riitä, tarvitaan myös jatkuvaa itsensä kehittämistä.
Sertifikaatit ovat toinen tärkeä juttu. Vakuutusalalla on monia erilaisia sertifikaatteja, jotka osoittavat, että olet perehtynyt tiettyyn osa-alueeseen. Esimerkiksi, jos olet erikoistunut sijoitusvakuutuksiin, siihen liittyvä sertifikaatti voi nostaa palkkaasi. Nämä sertifikaatit eivät ole ilmaisia, ja niiden hankkiminen vaatii aikaa ja vaivaa, mutta ne ovat investointi omaan tulevaisuuteen.
Kokemus on myös tärkeää, mutta koulutus ja sertifikaatit voivat nopeuttaa urakehitystäsi. Jos olet juuri valmistunut, mutta sinulla on jo useita sertifikaatteja, voit päästä nopeammin kiinni paremmin palkattuihin tehtäviin. Toisaalta, jos olet ollut alalla jo pitkään, mutta et ole päivittänyt tietojasi, saatat jäädä jälkeen.
Muutama pointti:
- Erikoistuminen: Kouluttautumalla tiettyyn vakuutusalan osa-alueeseen (esim. yritysvakuutukset, henkivakuutukset) voit nostaa omaa arvoasi ja sitä kautta palkkaasi.
- Lisäkoulutus: MBA tai muut jatkotutkinnot voivat avata ovia johtotehtäviin, joissa palkka on huomattavasti korkeampi.
- Pätevyys: Tietyt sertifikaatit ovat jopa pakollisia joissain tehtävissä, joten niiden hankkiminen on välttämätöntä uralla etenemisen kannalta.
Loppujen lopuksi, koulutus ja sertifikaatit ovat keino osoittaa osaamisesi ja sitoutumisesi alaan. Ne voivat auttaa sinua neuvottelemaan parempaa palkkaa ja etenemään urallasi. Eli panosta niihin!
TES ja palkkarakenteet vakuutusalalla
Vakuutusalalla työehtosopimukset (TES) määrittelevät pitkälti vakuutusneuvojien ja muiden työntekijöiden palkkarakenteet. Nämä sopimukset neuvotellaan työnantajajärjestöjen ja työntekijöiden edustajien välillä, ja niissä sovitaan muun muassa:
- Palkkatasot: TES määrittää minimipalkat eri tehtävänimikkeille ja kokemustasoille. Tämä luo pohjan palkkaukselle ja takaa tietyn vähimmäistason kaikille työntekijöille.
- Palkankorotukset: Sopimuksissa määritellään yleensä vuosittaiset palkankorotukset, jotka voivat perustua esimerkiksi yleiseen kustannustason nousuun tai työntekijän henkilökohtaiseen suoriutumiseen. Nämä korotukset auttavat pitämään palkat ajan tasalla ja motivoivat työntekijöitä.
- Lisät ja korvaukset: TES:ssä määritellään myös erilaiset lisät ja korvaukset, kuten ylityökorvaukset, iltatyölisät ja matkakorvaukset. Nämä lisät voivat merkittävästi vaikuttaa vakuutusneuvojan kokonaisansioihin.
On hyvä muistaa, että vaikka TES luo perustan, yksilölliset palkat voivat vaihdella kokemuksen, koulutuksen ja työnantajan mukaan. Provisiot ja bonukset ovat myös yleisiä vakuutusalalla, ja ne voivat nostaa kokonaisansioita merkittävästi. Palkkaneuvotteluissa kannattaa aina perehtyä voimassa olevaan työehtosopimukseen ja omiin oikeuksiin.
